「投資には興味があるのだけど、全くやったことがないんだよね。」
「どこからやればいいの？何をしたらいいの？」と、友人のHさんに聞かれましたので、お答えしました！
最初に結論です。
①投資する目的を考える
②投資する目標を決める。
③ネット証券口座（楽天証券もしくはSBI証券）を開設する。
④老後資金が目的なら、積立NISAの口座でSP500に連動したファンドへ投資する。
⑤日々の生活を豊かにしたいなら、高配当金投資（株もしくはETF）をする
この記事では、投資を始める前に考えた方がいいことあるよ！！と友人に伝えた①②を解説します。
「そんなのわかっているから大丈夫だよー」という方は読み飛ばして、後編をお読みください。
投資とは何か？
将来の利益のために、資金を投じることです。
将来得られるであろう利益のために、お金をかけることを「投資」と言います。
投資して得られるものを「リターン」と呼びます。お金をかけたら、将来どれぐらい返ってくるのか？が大事なポイントです。
そもそも、投資をするとなぜいいの？
「投資の定義はわかったけど、投資をするとなぜいいの？」と思いますよね。そんな疑問にお答えします。
理由は、「投資すると、お金に働いてもらえるから」です。
昔、金利が高い時は、お金を銀行に預けているだけでお金が増えていく時代でした。
1990年代は銀行に預けると６％利子がついていました。
これは100万円預けると１年後には６万円、
100万円を10年預けると179万円になる計算です。
でも、2021年現在では銀行預金だけしても0.2%しか、お金が増えない時代になっています。
100万円預けた場合を比較しました。
| １００万預けた場合 | 1990年 利回り６％ |
2021年 利回り0.2% |
差 |
| 1年後 | 1,047,811円 |
1,001,594円 |
46217円 |
| 10年後 | 1,478,372円 | 1,015,946円 | 362426円 |
90年には、10年後に約48万円増えていましたが、現状では１万５千円しか増えなくなっています。つまり、銀行に預けていてもお金が増えないのです！！
そこで、投資をする必要が出てきます！
お金持ちになる公式
投資を始める前に、「お金持ちになる公式」を知っておきましょう。
（入ってくるお金-使ったお金）✖︎投資の利回り
お金持ちになる公式は、シンプルです。入ってくるお金と使ったお金、投資の利回りの３つで決まります。
入ってくるお金よりも使ったお金が多いと借金になります。投資の利回りをあげても、「入ってくるお金ー使ったお金」が少ないと、なかなか増えません。
この公式からシンプルにお金を増やすには、３つのことが必要です。
①入ってくるお金を増やす
②使うお金を減らす
③投資の利回りをあげる
１ 入ってくるお金を増やす
入ってくるお金が増えれば、その分お金は増えます。シンプルな真実ですね。
２ 使うお金を減らす
節約してお金を残すようにするのは「使うお金を減らす」ことです。1000万円お金を稼いでも使うお金が1000万であれば手元に残りません。使うお金を賢く減らすことで、お金を手元に増やすことができます。
３ 投資の利回りを上げる
投資の利回りを上げると、お金が増えるスピードが上がります。上げすぎてもリスクが大きいですが、適切にリスクを管理した上で、利回りを上げることで、お金を増やすことができます。
投資をする前に考えておきたい２つのこと
お金持ちになる公式を学んだら、
次は、投資を始める前に２つのことを考えておきましょう。
１．投資をする目的は？
最初に考えておきたいのは、投資をする目的です。投資して増やしたお金は、何のために使うお金でしょうか？投資する目的によって、投資手段や投資方法が変わります。
最初に目的を明確にしておきましょう。
あなたが投資する目的は何ですか？
「老後資金の為でしょうか？」
「それとも日々の生活が豊かになるため？」でしょうか？
私の場合は、日々の生活を豊かにしたいので、配当金が入ってくる高配当株投資をしています。
もちろん「老後資金」と「日々の生活を豊かにする。」の両方でもOKです。
自分が「何のために投資するのか？」の目的を明確にしましょう。
２．投資の目標は？
２つ目は、投資の目標です。
あなたは、いつまでにどれぐらいのお金が欲しいでしょうか？
・65歳で2000万の資産でしょうか？
・10年後に毎月3万円不労所得（働かないで入ってくるお金）が欲しいでしょうか？
金額が決まったら、いろんなことが見えてきます。
・実は、投資せず貯金だけでも大丈夫な場合もあります。
・リスクを取らないで利回りが低い資産に投資することも選べます。
・逆に、必要なお金がわかって、もっとお金を稼ぐ必要があると知れます。
まずは最初に、
いつまでに、いくら欲しいのか？を具体的にしましょう。
まとめ：投資を始める前に目的と目標を
この記事では、「投資には興味があるのだけど、全くやったことがないどこからやればいいの？何をしたらいいの？」という問いに答えました。
最初にやるべき２つのことは、
１ 投資目的を考えること
２ 投資目標を決めること。
です。
投資をする前に、「何のために、投資をするのか？」「いつまでに、いくら欲しいのか？」を具体的に考えておきましょう。
